L’assurance prêt immobilier est un outil d’assurance recommandé aux personnes voulant investir à crédit dans une maison ou un appartement. Cette garantie permet tout simplement de faire face à ses obligations en cas de rupture de revenus.
Cependant, il ne suffit pas de souscrire à n’importe quelle assurance pour être bien couvert. Il est très important de faire une souscription adaptée à son projet afin de profiter pleinement des avantages de son assurance.
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Dans cet article, on vous en apprend davantage sur l’importance d’une assurance prêt immobilier bien adaptée à son projet.
Plan de l'article
Comment fonctionne une assurance prêt immobilier et à quoi sert-elle ?
L’assurance prêt immobilier est une couverture souscrite lors de la signature d’un contrat de prêt immobilier. Elle met en présence trois acteurs que sont :
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- L’emprunteur ;
- L’assureur ;
- Et l’organisme de prêt.
L’assurance emprunteur immobilier protège avant tout la banque ou l’organisme ayant accordé le prêt. Aussi, elle protège également l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de suspension de travail.
Lorsque l’emprunteur se retrouve dans une situation de rupture de revenus, c’est l’assureur qui poursuit le remboursement auprès de l’organisme de prêt. Cela permet à l’emprunteur de garder son bien immobilier.
Par ailleurs, s’il arrive que l’emprunteur décède, l’assurance met en œuvre des procédures afin d’éviter que la dette soit transférée aux héritiers du défunt.
Pour toutes les raisons énumérées plus haut, il est évident que si l’assurance de prêt immobilier n’est pas toujours obligatoire, elle n’en est pas moins indispensable. Pour plus d’informations sur le sujet, vous pouvez visiter le site Assuronline.
Les garanties de l’assurance emprunteur immobilier
L’assurance prêt immobilier offre de nombreuses garanties. Ces dernières varient en fonction de l’établissement bancaire ayant octroyé le prêt et du type de bien immobilier concerné. Vous pouvez cliquer ici pour en savoir plus.
Par exemple, si vous empruntez pour effectuer un investissement locatif, les garanties que votre banque exigera de vous seront restreintes.
Si vous n’êtes pas en mesure de payer votre dette, la banque pourra toujours prélever son dû du loyer que vous percevez. Par contre, si votre emprunt vous sert à l’achat d’une résidence personnelle, les garanties qui vous seront demandées seront beaucoup plus importantes.
On distingue deux sortes de garanties : les garanties non contraignantes et celles contraignantes.
Les garanties obligatoires
Il existe des garanties qui s’appliquent à toutes les assurances emprunteur, quel que soit le type de bien. Il s’agit notamment de la garantie décès et de la garantie perte totale ou irrémédiable d’autonomie.
En cas de décès de l’emprunteur avant l’échéance de son prêt, la dette n’est pas transférée à ses héritiers. C’est plutôt l’assureur qui rembourse la somme due restante à l’organisme de prêt concerné.
Lorsque le prêt immobilier que vous avez effectué concerne votre résidence principale, deux garanties s’ajoutent à la liste.
La première est la garantie d’invalidité permanente totale et consiste pour l’assureur à vous payer une indemnité calculée sur la base du taux d’invalidité.
La seconde est la garantie incapacité temporaire de travail qui consiste pour l’assureur à prendre en charge le remboursement de votre crédit au moyen d’une franchise de 90 jours.
Les garanties facultatives
D’autres garanties, souvent considérées comme facultatives, peuvent être exigées par votre organisme de prêt. Il s’agit de la garantie invalidité permanente partielle (IPP) et de la garantie perte d’emploi. La première est souvent groupée avec la garantie invalidité permanente totale. Dans le cas contraire, elle est facultative.
Quant à la seconde, l’assureur s’engage à prendre en charge le remboursement de votre crédit immobilier pendant votre période d’inactivité. C’est une garantie rarement demandée, ce qui la rend très onéreuse. Elle ne s’applique que pour les salariés en contrat à durée indéterminée (CDI).
En clair, si vous voulez acheter un bien immobilier à crédit, il vous serait fort bénéfique de souscrire à une assurance emprunteur bien adaptée à votre projet. Cet article donne d’intéressantes recommandations pour avoir la meilleure offre en termes de coût. L’assurance prêt immobilier vous permet de payer votre dette sans interruption quoiqu’il vous arrive.
