Ah, l’assurance responsabilité, le genre de mystère que tu ne veux pas forcément traverser ! Et pourtant, c’est l’allié numéro un dans de nombreuses situations quotidiennes.
Vous vous improvisez plombier voulant réparer votre machine à laver et déclencher une fuite chez le voisin ? Votre soirée romantique (et ses mille et une bougies) va au désastre ? Marcher sur le téléphone de votre ami souhaitant démontrer votre grande flexibilité lors d’une partie de Twister ? Ne paniquez pas : votre assurance responsabilité vous couvrira, si nécessaire, en cas de dommages matériels ou personnels à un tiers.
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Vous voulez en savoir plus ? Dans ce guide, vous trouverez toutes les informations pour devenir irrecevables au sujet de l’assurance responsabilité civile :
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- Qu’ est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
- Ce qui est couvert par le RC
- Ce qui n’est pas couvert par RC
- L’ assurance responsabilité civile est-elle obligatoire ?
- Qui est couvert par une assurance responsabilité civile ?
- Comment choisir le montant de la garantie de responsabilité ?
Plan de l'article
Qu’ est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
Que vous soyez maladroit ou non, causant involontairement des dommages à quelque chose ou à quelqu’un d’autre, cela peut arriver à tout le monde. C’est précisément pour cette raison que l’assurance responsabilité (également appelée RC) existe ! Pour comprendre de manière simple ce que cette assurance couvre :
Le RC vous protège en cas de perte, si vous êtes responsable des dommages au logement que vous louez, ou des dommages matériels ou corporels que vous avez causés à d’autres dans le cadre de votre vie privée.
Disons que vous faites des frites à la maison et que votre friteuse prend feu. Les flammes et la fumée endommagent le mur de votre cuisine et la fumée se propage à votre voisin. Son mur est noirci. Dans ce cas, votre assurance responsabilité civile peut vous aider à indemniser votre voisin pour les dommages causés à ses meubles et à la structure du bâtiment.
Cela ne signifie pas que chaque scénario comme celui-ci est couvert à 100%, mais nous verrons ensemble ce qui est couvert par la responsabilité assurance et ce qui ne l’est pas.
Ce qui est couvert par le RC
Ce qui est assuré et non assuré peut varier d’un assureur à l’autre : assurez-vous de savoir ce qui est important pour vous afin de souscrire une police d’assurance adaptée à votre situation personnelle. En général, l’assurance responsabilité civile couvre les biens ou les dommages corporels que vous causez accidentellement à autrui.
Voici quelques exemples concrets pour mieux comprendre ce qui est couvert par cette garantie :
- Dommages au logement que vous louez, à vos biens mobiliers (y compris les meubles loués) ou au logement de vacances que vous louez pour moins de trois mois, s’ils sont causés par un incendie, une explosion ou des dommages causés par l’eau. Cela inclut les dommages causés aux voisins ou à des tiers.
- Les dommages matériels ou corporels que vous causez à autrui dans le cadre de vos risques pour la vie privée. Par exemple, si vous cassez accidentellement le téléphone d’un ami en marchant dessus, vous serez couvert par votre tiers assurance responsabilité civile, qui prendra soin d’indemniser votre ami.
Si vous ne déclarez pas vous-même une réclamation mais que quelqu’un vous tient responsable des dommages, votre compagnie d’assurance vérifiera si elle est justifiée ou non. Votre assureur vous défendra si vous avez accidentellement causé des biens ou des dommages personnels à un tiers, ou intentera des poursuites judiciaires si vous avez subi des dommages matériels ou corporels à la suite d’un événement couvert par votre police d’assurance.
Ce qui n’est pas couvert par le RC
Bien que l’assurance responsabilité soit utile pour toutes sortes de situations, certains scénarios ne sont pas couverts. Faites attention aux lignes suivantes, car elles sont importantes !
En général, les dommages qui ne sont pas couverts par la garantie RC sont les suivants :
- Dommages causés intentionnellement ou résultant d’une infraction pénale ou administrative délibérée.
- Dommages aux objets que vous empruntez ou que vous avez confiés.
- Les dommages matériels ou personnels que vous causez à d’autres personnes assurées par votre police (par exemple, votre conjoint ou colocataire).
- Dommages au logement ou à la maison de vacances que vous louez (y compris les meubles loués), s’ils sont causés par des événements autres qu’un incendie, une explosion ou des dommages causés par l’eau (par exemple, planchers rayés, ou si vous avez accidentellement fait un trou dans le mur).
- Dommages causés par des véhicules soumis à l’obligation d’assurance ou couverts par d’autres types d’assurance (par exemple, voitures, motos, scooters électriques, voiliers, drones ou autres appareils aériens).
- Blessures corporelles ou matérielles liées à une activité sportive, lorsqu’un club ou une association sportive est tenu de fournir une assurance aux participants.
- Dommages causés par des chiens considérés comme dangereux (catégorie 1 ou 2 de la réglementation sur les chiens dangereux, tels que les Pitbulls ou les Rottweilers), ou les animaux sauvages qui vous appartiennent ou dont vous êtes responsable.
Les exclusions de couverture peuvent dépendre de votre assureur. Assurez-vous donc de vérifier en détail les termes et conditions de votre contrat lorsque vous souscrivez votre assurance RC !
L’ assurance responsabilité civile est-elle obligatoire ?
En France, l’assurance responsabilité civile est obligatoire pour les locataires, tout comme l’assurance habitation. C’est pourquoi la propriété immobilière et l’assurance dommages (MRH) comprennent la garantie de responsabilité qui vous couvre contre le feu et les dommages aux eau.Si vous êtes locataire, le propriétaire de votre maison peut vous demander un certificat d’assurance responsabilité civile de la même manière qu’un certificat de logement d’assurance. Vous devrez fournir ce document chaque année, afin de certifier vos garanties de logement et votre responsabilité civile.
Qui est couvert par une assurance responsabilité civile ?
La garantie de responsabilité civile couvre vous et tout autre membre de votre famille résidant en permanence chez vous. Il peut être votre partenaire ou des enfants, mais aussi vos colocataires si elles vivent en permanence à votre domicile et apparaissent sur votre contrat de location et la police d’assurance.Il est parfois également possible d’inclure dans votre contrat des personnes qui viennent pour prendre soin de vos enfants ou animaux de compagnie, vos travailleurs domestiques, ainsi que tout enfant unique ne résidant plus dans votre résidence principale mais pas encore engagée dans une activité professionnelle. Assurez-vous de vérifier ces points auprès de votre assureur !
Comment choisir le montant de la responsabilité civile garantie ?
Il est assez fréquent que vous puissiez choisir vous-même le montant de votre garantie RC. Ainsi, en cas d’accident, par exemple si quelqu’un se casse le bras et que vous êtes responsable, les coûts associés à la perte seront assurés jusqu’à concurrence du montant de la protection que vous avez choisie. Mais si vous avez choisi une couverture d’un million d’euros et que les dégâts sont supérieurs à ce montant, vous devrez prendre le reste.
Alors, comment éviter les surprises désagréables et déterminer un montant basé sur votre situation ? Malheureusement, il n’y a pas de réponse parfaite à cette question, ni de formule magique. Chez Lemonade, par exemple, nous vous permettons de sélectionner une garantie de responsabilité comprise entre 6 et 10 millions d’euros. Gardez à l’esprit que ces montants sont pour une année d’assurance seulement et que les compteurs se réinitialisent à zéro chaque année. Le minimum, une couverture de 6 millions d’euros, pourrait suffire si vous faites attention et agissez de manière responsable.
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Et maintenant, vous connaissez l’essentiel pour choisir une assurance responsabilité civile adaptée à votre situation. Et si vous voulez en savoir plus sur les contrats d’assurance habitation qui incluent la fameuse garantie de responsabilité civile, c’est là !
