Vous voulez savoir comment réussir votre prêt immobilier de 170 000€ ? Donc, dans cet article, trouvez la réponse à votre préoccupation.
La réalisation d’un projet immobilier n’est pas aussi simple que l’on peut imaginer. Cela nécessite parfois d’énormes investissements. De l’étude du projet à son exécution, en passant par la planification. Heureusement, il existe plusieurs solutions de financement, y compris le crédit immobilier.
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Vous envisagez de contracter un prêt immobilier pour réaliser votre projet. Cependant, vous voulez en savoir plus. Donc, ici, nous allons vous donner des conseils et astuces pour vous aider à réussir bien.
Plan de l'article
Caractéristiques d’un crédit immobilier de 170000€
Résumé de la page :
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- Caractéristiques d’un Crédit immobilier de 170000€
- Capacité d’emprunt avec 170 000 euros de salaire
- Taux d’endettement : les règles générales
Le prêt immobilier, ou crédit immobilier, est un financement par emprunt alloué à la réalisation d’un projet immobilier, en partie ou en totalité. Par exemple, pour l’achat d’un appartement, la construction, ou la réhabilitation d’un immeuble d’appartements (logement, terrain) trop cher.
Pour information, le prêt immobilier remonte au 19ème siècle, période marquée par les flux migratoires dus à la révolution industrielle. Cet exode soulève donc la nécessité de réaménager les villes et d’accueillir le nombre croissant d’employés d’usine.
En réponse à ce problème, l’avocat et économiste polonais Louis Wolowski a fondé la première banque de crédit foncier en 1852. Cela dit, quelles sont les caractéristiques générales de cette dette financière aujourd’hui ?
Avant de prendre un crédit immobilier, vous devez connaître ses caractéristiques générales. Ce sont :
- La nature, le but et la durée de la prêt. En d’autres termes, quel projet immobilier est destiné ce financement ? Il est donc nécessaire de préciser l’utilisation du crédit attendu (construction ou réhabilitation de bâtiments, acquisition de terrains ou de logements) ;
- Les différents types de taux et leurs caractéristiques . Ces taux peuvent être fixes ou variables. L’avantage des taux fixes est qu’ils sont connus à l’avance. Les taux variables varient les paiements mensuels à la hausse ou à la baisse selon l’indice de référence, ce qui est relativement avantageux pour l’emprunteur.
- Les différentes modalités de remboursement possibles ;
- Le montant du prêt contracté et la charge du demandeur, ainsi que celui du taux annuel global ;
- Sûretés, ougaranties . Ce sont là les moyens par lesquels l’organisme de prêt peut se protéger contre les défaillances de l’emprunteur. Par exemple, hypothèque sur un bien, une obligation ou un gage d’un contrat.
Capacité d’emprunt avec 170 000 euros de salaire
L’ octroi d’un prêt immobilier par un établissement de crédit à un emprunteur est l’aboutissement d’un long processus.
Par exemple, dans le cadre d’un prêt de 170 000 euros , vous êtes censé présenter, tout d’abord, une demande de financement, puis fournir une certaine quantité d’informations à l’établissement de crédit, comme l’objet du prêt.
Vous devez également spécifier la quantité souhaitée. Ce n’est pas tout, maintenant vous devez vérifier votre capacité d’emprunt. Vous êtes probablement impatient de savoir ce que c’est. Eh bien, lisez ce qui suit.
La capacité d’emprunt, ou capacité d’endettement, est la somme de plusieurs facteurs dans le processus d’octroi d’un crédit immobilier. La question est, en fait, de déterminer, sur la base des revenus et dépenses financiers de l’emprunteur, le montant maximal que l’organisme prêteur peut accorder à l’emprunteur.
Ce montant est également influencé par la durée du prêt et son taux d’intérêt. Plus le taux est élevé, plus le paiement mensuel est élevé.
En conséquence, votre capacité d’endettement est réduite. Contrairement au taux, plus la durée du crédit est longue, les paiements mensuels sont inférieurs. Par conséquent, le montant du prêt augmente.
Ainsi, vous ne pouvez contracter qu’un prêt que votre revenu vous permet de rembourser. En passant, il est possible de calculer vous-même votre capacité d’emprunt.
Calcul de la capacité d’emprunt
Le calcul repose essentiellement sur deux variables, à savoir : votre revenu et vos dépenses fixes. La formule suivante : Capacité d’emprunt = Revenus — Charges fixes
En résumé, pour pouvoir bénéficier d’un prêt de 170 000 euros à long terme, vous devez avoir un salaire minimum de 1500 euros et ne pas avoir de dette. Cependant, ces variables contiennent plusieurs critères qui varient votre capacité d’emprunt, y compris le taux d’endettement.
Taux d’endettement : les règles générales
Le taux d’endettement est un indicateur clé dans la demande d’un prêt immobilier. Il s’agit du rapport entre les dépenses mensuelles fixes de l’emprunteur, y compris les prêts, par rapport au revenu mensuel de l’emprunteur.
Elle permet à l’établissement de crédit de déterminer le niveau actuel de la dette de l’emprunteur par rapport aux moyens dont il dispose.
En règle générale, le taux d’endettement maximal acceptable par la majorité des organismes de financement est de 33 %. Au-delà de ce taux, vos chances de terminer votre prêt sont très faibles ou pas.
En effet, les établissements de crédit considèrent qu’au-delà de cela, le risque de non-remboursement est élevé. Le taux d’endettement peut varier entre 30 et 40 %, parfois plus ou moins, selon que l’emprunteur a un revenu faible ou élevé.
Calcul du taux de dette
Le taux d’endettement est calculé de la même manière que la capacité d’emprunt. Il tient également compte de deux variables, à savoir : le revenu (à l’exception des revenus non garantis) et les dépenses fixes de l’emprunteur.
| Années | Mois | Remboursement/Mois | salaire minimal/Mois | |
|---|---|---|---|---|
| 5 ans | 60 mois | 2 954€ | 8 862€ | 7 246€ |
| 6 ans | 72 mois | 2 468€ | 7 404€ | 7 690€ |
| 7 ans | 84 mois | 2 131€ | 6 393€ | 8 968€ |
| 8 ans | 96 mois | 1 878€ | 5 634€ | 10 249 |
| 9 ans | 108 mois | 1 681€ | 5 043€ | 11 531€ |
| 10 ans | 120 mois | 1 531€ | 4 593€ | 13 697€ |
| 11 ans | 132 mois | 1 402€ | 4 206€ | 15 073€ |
| 12 ans | 144 mois | 1 303€ | 3 909€ | 17 624€ |
| 13 ans | 156 mois | 1 212€ | 3 636€ | 19 106€ |
| 14 ans | 168 mois | 1 134€ | 3 402€ | 20 591€ |
| 15 ans | 180 mois | 1 073€ | 3 219€ | 23 158€ |
| 16 ans | 192 mois | 1 014€ | 3 042€ | 24 724€ |
| 17 ans | 204 mois | 962€ | 2 886€ | 26 294€ |
| 18 ans | 216 mois | 916€ | 2 748€ | 27 867€ |
| 19 ans | 228 mois | 875€ | 2 625€ | 29 443€ |
| 20 ans | 240 mois | 852€ | 2 556€ | 34 523€ |
| 21 ans | 252 mois | 819€ | 2 457€ | 36 294€ |
| 22 ans | 264 mois | 788€ | 2 364€ | 38 069€ |
| 23 ans | 276 mois | 760 € | 2 280€ | 13 294€ |
| 24 ans | 288 mois | 735€ | 2 205€ | 41 634€ |
| 25 ans | 300 mois | 734€ | 2 202€ | 50 340€ |
| 26 ans | 312 mois | 713€ | 2 139€ | 52 440€ |
| 27 ans | 324 mois | 693€ | 2 079€ | 54 548€ |
| 28 ans | 336 | 675€ | 2 025€ | 56 662€ |
| 29 ans | 348 mois | 657€ | 1 971€ | 58 783€ |
| 30 ans | 360 mois | 682€ | 2 046€ | 76 311€ |
Autre montant : Quel salaire pouremprunter 180 000€ ?
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Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Lorsque vous effectuez un crédit immobilier que ce soit de 170 000 € ou plus ou moins, vous devez souscrire à une assurance de crédit immobilier. En effet peu de banques voir aucune, accepte de vous octroyer un prêt sans cette assurance. Cependant, il est possible que vous vous rendiez compte lors de votre prêt qu’une assurance est plus avantageuse que celle que vous avez actuellement. Dans ce cas vous avez la possibilité d’effectuer un changement d’assurance emprunteur. Il y a plusieurs raisons à ce changement. Vous pouvez vous rendre compte que vous avez la possibilité de payer votre assurance emprunteur moins cher ou alors que vous pouvez bénéficier de meilleures garanties ailleurs.
Quand changer d’assurance emprunteur ?
En revanche, vous devez savoir que vous ne pouvez pas changer comme ça d’assurance, il y a certaines lois à connaître : la loi Lagarde, la loi Hamon ainsi que la loi Sapin 2. Grâce à la loi Lagarde, il est plus facile de changer d’assurance prêt immobilier. Grâce à la loi Hamon vous pouvez résilier votre contrat sans frais ni justification, mais cela ne s’applique que durant la première année de contrat. Et enfin, grâce à la loi Sapin 2, vous avez la possibilité de résilier votre contrat chaque année. Cependant, lorsque vous voulez changer d’assurance emprunteur, il est impératif que cous ayez déjà trouvé une assurance déléguée avec un niveau de garanties au moins équivalent à votre assurance actuelle. Pour trouver cette assurance qui correspondra encore plus à votre profil, vous pouvez faire appel à un comparateur avec les furets.com ou changer d’assurance emprunteur ici.
Les démarches à suivre pour changer d’assurance emprunteur.
La première chose à faire avant de résilier votre contrat est de trouver une assurance emprunteur qui correspond un peu plus à vos besoins et votre profil, tout en ayant des garanties équivalentes à votre contrat en cours. Vous devez ensuite présenter l’offre à votre banque afin qu’elle puisse valider l’équivalence des garanties. Vous avez quinze jours minimum avant la fin de la première année de votre prêt afin que votre banque vérifie l’équivalence des garanties et que cela corresponde au timing de la loi Hamon. En ce qui concerne la loi Sapin 2, vous disposez de deux mois minimum avant chaque échéance annuelle. Vous devez également adresser une lettre de résiliation contenant les coordonnées complètes des emprunteurs ainsi que le numéro et la nature du contrat souscrit.
